固定利率vs浮动利率，怎么选？-金顶置业

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固定利率vs浮动利率，怎么选？

固定利率

固定利率Fixed Rate，是指在一定期限内（1-5年），房屋贷款的利率保持不变。

在此期间的房屋贷款利率不会随市场的变化而变化。

你将继续享有签订贷款合同时的利率，无论银行宣布加息还是降息都不会影响你的贷款利率。

当固定期限到期后，你的固定利率贷款会自动转成浮动利率贷款。

浮动利率

浮动利率Variable Rate，是指贷款利率会根据市场情况而变化。

比如在澳洲联储RBA宣布现金利率决议后，银行可以决定是否对各自的贷款利率做出调整。

如果你选择的贷款是浮动利率的话，那么你的贷款利率就会相应变化，可能是上涨也可能是下降。

我应该固定多少贷款？

如果是投资贷款，尤其在现在利率较低的时候，通常选择固定所有贷款的利率，这样在保证利息金额较低的情况下，还能确保优的税务收益。

如果是自住房贷款，更常见的做法是：只固定一部分贷款，剩余部分浮动。这样可以保持贷款账户灵活性，并可以使用对冲账户减少利息支出；同时，固定利率的贷款部分可以确保稳定的利息。

固定利率vs浮动利率，怎么选？

我应该固定多久期限？

在选择贷款固定期限之前，需要首先评估一下未来的现金流情况和生活、投资需要。

同时，还有市场对未来利率的预期：如果利息处于上升时期，可以考虑固定较长期限；如果利率还有进一步的下降空间，可以选择暂时浮动，等预计利率不会有较多下降空间后再固定贷款。

利率锁定

因为银行确定贷款利率是以交割时刻为准，而往往从贷款申请开始到交割，还有比较长的一段时间，因此存在你的交割利率会高于你的申请利率的可能。

好在目前多数银行都有利率锁定业务，只要交一定的费用后，就可以确保锁定你想要的固定利率，即使在交割的时候利率上涨，也可以按照原先锁定的低利率进行。

因此，担心贷款交割前利率发生变动，可以选择在申请贷款时锁定利率。

RateCity 模型显示，与浮动利率的人相比，去年 7 月固定两年的人将节省 20,353 澳元的利息。

到 2023 年，将利率固定在 1.94% 的人将支付 18,815 澳元的利息，而浮动利率的房主将支付 39,168 澳元。该数据假设房主有 500,000 澳元的抵押贷款，并且还有 25 年的时间来还清。

目前的状况是，固定利率的房主可以节省更多，有更多时间偿还抵押贷款。

不过，固定利率的人也必须满足更严格的要求，包括更高的利率缓冲，才能获得贷款资格，以更高的利率偿还贷款。

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