当洪水、山火和风暴成为澳洲夏季的“固定节目”，住房保险也顺势跃升为家庭预算的“新痛点”。澳洲九号台新闻新读者调查揭示：546名受访者中，75%担心未来12个月极端天气将推涨保费；53%的人已在过去一年内目睹保费上涨，平均增幅达14%，相当于每年多掏300澳元。更令人担忧的是，部分昆士兰居民续保时甚至遭遇1200澳元的“跳涨”，让“保不起房”不再是夸张。

一、调查速览：保费上涨已成“集体记忆”**

53%：过去12个月保费上涨

34%：保费无变化

13%：不确定或保费上涨原因不明

75%：担心未来一年天气事件继续推高保费

极端天气之外，生活成本危机也在挤压投保意愿——有受访者直言：“我付不起保险和食物的费用。”

二、账单现实：平均年费飙升300澳元，局部跳涨700澳元**

全国平均保费：2452澳元→2795澳元（+14%，+343澳元）

昆州、新州部分区域：+17%，相当于一年增加700澳元

个案：昆士兰Logan的Corrie Chabau续保上涨1200澳元，且新版洪水风险地图预示“可能再涨一次”

Chabau抱怨：“我在这里住了13年，从未被水淹，但保险公司说‘地图显示可能洪水’，保费永远不会下降。”

三、天气≠元凶：保费上涨的“组合拳”**

极端天气频率↑

2022-24年，La Ni?a连续洪水、风暴季损失创纪录

再保险成本上升，保险公司把风险溢价转嫁给消费者

建筑材料与人工涨价

供应链中断+劳动力短缺，维修成本年均上涨6-8%

洪水风险地图更新

政府扩大洪水区范围，原本“低风险”房产被重新划入“中高风险”

利率平台期

保险公司投资收益下降，保费成为弥补收益缺口的主要手段

四、区域“痛感”排行：昆州、新州领跑涨幅**

昆士兰：北部沿海+Logan、Ipswich等内陆洪水区，平均+17%

新南威尔士：Northern Rivers、Hunter Valley、Central Coast，平均+15%

南澳、维州：内陆城市+10%左右，但仍低于全国均值+14%

CoreLogic保险风险模型：昆州北部部分LGA的再保险成本过去三年上涨30%，直接传导至保费。

五、消费者自救指南：如何把保费涨幅压到至低？**

比价平台+经纪人

每年续保前至少三家报价，在线比价+经纪人可同时拿到再保险折扣

自愿提高免赔额

将标准免赔额从500澳元提到1000-1500澳元，可立减10-15%保费

捆绑折扣

同一家公司捆绑房屋+汽车+内容保险，平均再降5-8%

洪水缓解证明

安装逆流阀门、抬高电箱、加高房屋基础，向保险公司提交《减灾证书》，部分LGA可再减5-10%

信用评分+忠诚度折扣

按时还款、无索赔记录、长期同一家公司，可叠加3-5%折扣

六、极端天气下的“保障底线”**

不投保风险：一次中等洪水修复成本约5-15万澳元，远高于保费

部分投保：可选择“指定灾害险”（Flood Only），保费约为全险的40-50%

政府救济：自然灾害救济金（DRA）门槛高、金额有限，无法替代保险

七、行业与政策展望**

联邦灾害缓解基金：2025-26年再投入1亿澳元用于地方防洪工程，预计带动再保险成本下降2-3%

保险风险地图动态更新：建议业主每2年核对一次本地政府Flood Map，提前做减灾改造

再保险监管：APRA正在审查海外再保险定价，可能引入“价格透明”规则，限制不合理跳涨

当极端天气成为“新常态”，保费上涨不再是“是否”，而是“多少”。75%的家庭担忧账单，说明问题已触及民生底线。把保费涨幅控制在通胀之内，靠的不是“祈祷不下雨”，而是主动比价、减灾改造和理性投保。毕竟，在澳洲这个自然灾害频发的国家，放弃保险等于把整座房子押在一场风暴上——而风暴，永远不会提前打招呼。