新研究揭示了一个令人瞩目的现象：新州200多个区的房主积累退休财富的速度可能比其养老金基金更快。这一发现基于比价网站Finder公布的过去10年澳洲养老金基金与房价增长的对比数据。

养老金基金与房价增长的对比

研究发现，23%（约460万人）的受访者表示其养老金或其他投资资金不足以支撑退休生活。尽管澳洲退休信托（Australian Retirement Trust）的高增长养老金基金表现佳，10年年均回报率为8.79%，但新州仍有200多个区的房产表现超越这一数据。例如，Millfield、Lockhart、Brunswick Heads和Clareville的房屋涨幅位居前列，过去10年年均增长率达11%-16%。

据Finder数据，所有养老金基金的10年平均年回报率为5.7%，而悉尼房产10年年均复合增长率为6.4%。这一对比显示，房产投资在某些地区的表现明显优于养老金基金。

专家建议

Finder理财专家Richard Whitten指出，现在对养老金投入越多，未来状况越好。他强调：“到了退休年龄才发现‘钱太少、太晚’，这确实令人遗憾。尽早主动管理养老金，就能避免这种情况。”他还提到，单身人士若想舒适退休，到67岁时养老金可能需要约59.5万澳元。许多澳洲人的养老金仍远低于舒适退休所需的金额，因此主动规划尤为关键。

Empower Wealth Advisory董事总经理、《如何每周靠3000澳元退休》合著者Ben Kingsley指出，房产投资回报率可能更高，但也提醒风险并存。他说：“如果投资房产，不应投机，而应着眼数十年，而非短期。”他还强调，房产投资的优势之一是无需锁定至60多岁，可以利用收益或净值撬动更多增长。此外，房产投资若拥有所有权，就能自主掌控，例如可以翻新房产、提升其价值。

Kingsley还强调，退休规划中多元化投资至关重要。“光靠储蓄无法实现退休，必须让资金增值——无论是额外缴纳养老金，还是投资股票或房产，从30多岁就开始规划。”

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，澳洲人不应在“充足养老金”和“房产”之间二选一，而应目标两者兼顾。“这取决于个人偏好，但要敞开心态实现两者。不要把所有鸡蛋放在一个篮子里。”她指出，两者对比并非易事，涉及诸多因素，包括税收影响，以及购房身份是投资者还是自住者。

政府税收改革的影响

工党政府近期的税收改革对养老金余额超300万澳元的部分额外征收15%税款，预计影响约8万澳洲人（占养老金账户持有人的0.5%）。Tindall指出，政府表示300万澳元的门槛不会随通胀调整，未来可能有更多人受影响，因为拥有该金额的人数会逐渐增加，这也是需考虑的因素之一。

随着7月1日养老金保障率提升至12%，Tindall表示，这可能促使部分人转向房产投资，因为他们知道雇主会为其缴纳更多养老金。“这不仅是‘养老金VS房贷’的问题，人们还可以将资金投入股票等其他领域。重要的是了解投资组合的构成，明确利弊、可能需要做出的牺牲，以及从每项投资中能获得的收益。”

结论

新州房主通过房产投资积累退休财富的速度可能超过养老金基金。尽管养老金基金提供了稳定的回报，但某些地区的房产投资表现更为出色。专家建议，澳洲人应尽早主动管理养老金，并考虑多元化投资，包括房产、股票等。政府的税收改革和养老金保障率的提升也对投资决策产生了影响。通过综合规划，澳洲人可以更好地为退休生活做好准备。