您也许可以通过增加住房贷款来助您完成装修翻新的愿望，但再此之前，您应该首先考虑几件事。

　　对许多澳大利亚人来说，将自己的房屋进行装修翻新也许是仅次于拥有一套属于自己的房产的梦想。

　　您可能因为家庭情况的改变需要更大的空间、修缮比较老旧的房屋、或想要为房产增值而翻新装修您的房屋。无论什么原因，翻新房屋无疑是需要资金支持的。

　　这就是房屋净值可能为您提供帮助的地方。如果您拥有自己的房产一段时间，您可能会发现您的房屋净资产有所增加。在这种情况下，房屋贷款的增加可能会让您在房产中拥有的资产来为装修或翻新提供资金。

　　1、房产净值(HomeEquity)

　　房屋净值是您实际拥有的房屋总价值减去房屋负债后的特定比例。它会随着你还清抵押贷款和减少贷款余额而增长。随着房屋价值的升值，房产净值也会增加。

　　可用资产(usableequity)是您可以用来支付翻新费用（或购买汽车、合并债务等其他用途）的金额。

　　您可以使用我们的资产净值计算器粗略计算出您的房产中有多少可用资产。包括现有贷款在内，您可以借到的高金额为房产价值的90%。在贷款增加后您的LVR可能会高于80%的情况下，您可能还需要获得房贷保险(LMI)。

　　2、房屋贷款增加(Topup)和翻新装修(Renovation)

　　——您的翻新规模有多大？

　　您需要解决的件事是装修翻新的大致规模和成本。您可以使用增加的贷款来资助成本为10万澳元以下的翻新工程，因为这属于标准翻新或装饰翻新，可能包含翻新厨房和购买电器等费用。

　　如果您的翻新预算可能超过10万澳元，或者需要改变房屋结构，例如增加一个房间，那么您可以选择建筑贷款。对于这种贷款类型，建筑商将提供一份固定价格合同，其中包含分阶段付款的进度计划。您的建筑贷款机构(如Westpac)将在建筑商完成您装修的特定阶段时从贷款中提取款项支付给他们。您只需支付已使用部分的利息，而不是整个贷款金额。

　　3、房屋贷款增加(Topup)和翻新装修(Renovation)

　　——我应该选择什么类型？

　　如果您的装修费用低于10万澳元，并且您的房产能够提供足够的房屋净值，您可以考虑两种类型的贷款增加。

　　种方法是申请增加您现有的住房贷款，即住房贷款充值。当此类贷款申请获得批准时，您将保留现有的房屋贷款类型、利率和帐号——然后增加您房屋贷款账户的限额，增加您可以提取和用于翻新的额外资金。充值仅适用于不涉及建筑的可变利率房屋贷款和装修。

　　第二种选择是使用您的房屋净值增加一项单独的补充贷款，该贷款可能具有不同的特征、不同的利率甚至不同的还款期限。如果您的主要住房贷款是固定利率，则此选项可能简单，因为您可能无法在不产生中断成本的情况下增加此类贷款的余额。

　　4、房屋贷款增加(Topup)和翻新装修(Renovation)

　　——我需要提供什么？

　　如果您的翻新成本低于10万澳元，我们会将其视为标准申请。这意味着我们需要您提供当前的生活费用、财务状况和收入证明等材料，来证明您能够轻松地偿还您借入的额外金额。

　　如果您的翻新成本超过10万澳元，我们需要您根据翻新的类型提供额外的文件。这可能包括市政厅批文和固定价格建筑合同等材料。如果您选择此类贷款，您将需要在翻新进行过程中提供工程证据。您可以致电我们，我们将详细地为您介绍每个阶段需要提供的材料。

　　如果您对贷款增加(Topup)或翻新(Renovation)有任何问题，可以与您的房贷经理进行详细讨论。