NAB高管揭秘：五大购房认知误区正阻碍千禧一代入市
澳洲国民银行（NAB）房贷执行官Denton Pugh近期指出，成千上万的澳洲租房者其实早已具备买房资格，但由于深陷认知误区，这些代价高昂的错误正阻碍他们拿到新房钥匙。在竞争激烈的房产市场中，社交媒体和亲友建议夹杂着大量错误信息，让购房过程变得举步维艰。以下是五个值得购房者警惕的认知陷阱。
误区一：必须攒够20%首付
虽然20%首付可免去贷款机构房贷保险（LMI），但这绝非硬性门槛。联邦政府"住房担保计划"下，符合条件的首房置业者可能仅需5%首付即可购房，且无需支付LMI。这一政策显著降低了入市门槛，让原本遥不可及的购房计划有望提前数年实现。尽早了解不同信贷选择，有助于把握更佳入市时机。
误区二：抵消账户只是"锦上添花"
高利率时代，每一分利息都至关重要。许多买家只盯着账面利率，却忽视贷款结构的重要性。抵消账户将存款与房贷挂钩，通过抵扣本金减少利息支出。即便账户中只有少量存款，在长达数十年的贷款期限内，也能省下巨额利息。对于需要保留应急资金的买家，抵消账户在提供灵活性的同时，能有效对冲利息成本。
误区三：出租房间会失去首房福利
这是一个流传甚广的误解。多数情况下，只要将房产作为主要居所，出租一间闲置房间通常不会让你失去首房置业者补贴或印花税减免。尽管各州规则不尽相同且伴有特定条件，但"绝对不能有室友"的想法往往是错误的。关键在于确保房产符合主要居住地的具体法律要求。
误区四：前期成本只需考虑印花税
印花税虽是重头戏，但远非开支。购房预算中还必须包含法律过户费、房屋及害虫检查费、贷款申请费及搬家费。购买联排别墅或公寓时，物业费也是必须考虑的常规支出。值得注意的是，许多首房置业者可享受印花税减免或豁免。针对全局进行预算，而非仅关注标价，尤其在高息环境下，预留足够的资金缓冲池至关重要。
误区五：信用评分不就无法贷款
由于信用评分存在瑕疵，不少潜在买家往往还没咨询银行就选择了放弃。虽然良好的信用记录是加分项，但并非考核标准。贷款机构还会综合评估收入及就业稳定性、储蓄习惯、历史账单支付记录以及债务水平。通过按时付账、降低信用卡额度并提早检查信用报告，购房大门依然会为你敞开。
了解这些规则不会让房价变得更便宜，但能让你在应对购房这一重大财务决策时，拥有更清晰的预期和更充分的准备。在信息爆炸的时代，辨别真伪、回归常识，或许是迈向房产所有权的步。
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