"3.5万亿转移"倒计时：X世代144万房产反超婴儿潮，谁买房，谁受益？
澳洲财富版图正在经历代际大洗牌。最新分析显示，2019-2025年间25-34岁人群平均财富激增63%——但这并非普遍繁荣，而是"超低利率窗口期"的残酷筛选：买房者财富翻倍，未买房者被永久挤出。与此同时，X世代以144.5万澳元房产价值首次超越婴儿潮一代（136万），登顶房产财富榜；而千禧一代虽坐拥89万房产，净资产仅90.5万，"房负"困境凸显。未来20年，60岁以上群体将向年轻一代转移3.5万亿澳元——这场"父母银行"的馈赠，或将重塑澳洲房市格局。
一、财富增速：年轻人"两极分化"
→ 63%增幅≠普遍增长，而是"买房者"vs"未买房者"的撕裂
二、房产财富榜：X世代登顶，婴儿潮"主动让位"
→ X世代登顶=婴儿潮主动减持+财富转移，非自身购买力爆发
三、千禧一代困境：有房=有负债？
房产价值89万澳元，净资产仅90.5万澳元
房贷46万+HECS债务→"房产在很大程度上属于负债"
解释：为何净资产低于所持房产价值
四、养老金：年轻人的"隐形优势"
→ 基数效应：年轻一代退休时养老金财富将远超今日退休人员
五、3.5万亿代际转移：未来20年的房市燃料
60岁以上群体预计转移：3.5万亿澳元
转移形式：房产变现+养老金传承+现金赠与
接收者：30-50岁房产置换者+首次购房者
市场影响：更大刺激房产需求，尤其内环/中环稀缺地段
六、利率窗口：2020-21的"最后幸运儿"
25-34岁财富激增63%→超低利率（0.1%）购房潮
当前利率：4.35%→"购房窗口已彻底关闭"
Rawnsley警告：30岁以下被拒门外者，财富积累更艰难
七、未来趋势：股票或成替代赛道？
房产准入门槛持续抬高
年轻人或将更多精力投入股票/ETF
25-34岁资产结构特殊性：高杠杆+HECS→寻求流动性替代
八、给不同群体的启示
澳洲财富正经历"代际大转移"：X世代登顶房产榜，千禧一代"房负"困境，3.5万亿馈赠即将注入市场。核心逻辑未变——"谁买房，谁受益"，但买房的门槛已从"低利率"变成"父母银行"。对于被挡在门外的年轻人，股票与养老金或成新赛道；而对于即将接收传承的30-50岁群体，如何配置这笔"意外之财"，将决定下一个十年的财富格局。
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