首次置业者能贷多少款？

　　各大金融机构的住宅贷款的LVR一般在80%，而商业地产的抵押额度高可达70%。

　　但有些情况下，银行愿意提供高达房产价值95%甚至更高比例的贷款。

　　对于超过80%贷款，贷方的抵押贷款保险(LMI)通常是必要的。各大主流银行官网的LMI计算器可以帮助你计算出你需要支付的一次性费用，旨在保护贷款人免受财务损失。

　　确定是否可以贷款以及贷款比例前，银行和其他贷款机构通常会对还款人进行背景调查，以确定他们的财务状况是否稳定。不同银行有不同的标准来确定申请人的借款能力。

　　有工作收入是这些基准之一。借贷方经常根据工资单和前两三年的税单来核对申请人的年收入。通常是比对申请人的日常开支，医疗账单，债务等。借贷方也偶会看申请人的家庭成员的数量。

　　然而，理论上的贷款额度有时候并不能反映情况

　　来自澳洲GetCreditScore机构对25万人进行的一项调查显示，三分之二的人在20多岁时曾有过经济上的管理过失。

　　据澳洲Domain房地产网报导，67％的受访者表示自己年轻时所犯下的经济过失对后来造成了影响，如贷款能力的降低等。

　　清理现有债务可能是让自己在贷款机构面前更具吸引力的方式之一，设置定期储蓄的目标，降低目前的食宿费用，事先了解信用卡也可有所帮助。

　　ME银行住房贷款负责人诺兰（PatrickNolan）说：“购买套房子需要做好计划，所以参照以下清单将能有个良好的开端。”

　　诺兰说：“作为你的购房贷款申请的一部分，贷款机构会检查你的信用记录，查看你过去管理财务是否良好，因此可在贷款机构检查之前自己先查看一下信用记录。”

　　他建议付清其它债务，如汽车贷款或个人贷款，以及减少信用卡的大限额。

　　在找到理想的住房之前先获得有附加条件的预贷，这可以确保你的购房能力，并且能够事先了解存在的任何问题。

　　贷款机构考虑哪些因素？

　　贷款公司MortgageChoice总裁弗拉维尔（JohnFlavell）表示，贷款机构会查看购房者的所有经济状况，包括他们的储蓄、信用记录以及目前的就业状况。

　　弗拉维尔说：“有时年轻买家积攒了大量债务，后来未能及时还清。”

　　他说：“频繁更换工作、不能从他们有规律的工资收入中存一部分款的申请者，都会被贷款机构认为是高风险人群。因此，他们的贷款申请可能被拒。”

　　他建议购房者要确保自己的经济状况有着良好、干净的信用记录。设法限制信用卡债务非常重要，如果可能的话，尽快偿还欠款。

　　有一个信用卡或债务不大会影响信用记录，但在短时间内申请很多贷款或信用卡，则会对信用记录产生负面影响。

　　贷款机构会查看购房者的所有经济状况，包括他们的储蓄、信用记录以及目前的就业状况。

　　GetCreditScore发言人哈拉德（MitchelHarad）表示，较差的管理习惯可能限制购房者获得梦想的家园，“重要的事情是要了解你的信用评分，这应该是你在购房过程中迈出的步。”

　　如果你的信用评分很好，那么会有利于贷款，但如果不太好，就会给申请购房贷款带来麻烦。

　　他说：“信用记录从你次申请信用卡时开始建立，应对其负责任，按时还清欠款额就能建立良好的信用记录。”

　　下面小标就为大家整理根据GetCreditScore调查七种信用过失。如果想要买到自己心仪的房产，一定要避免以下行为的出现!

　　1）将信用卡用于非重要支出项目

　　虽然这可能是合理的，购买新衣服或为支付即将到来的欧洲之行的款项，但从长远来看没有任何好处。应该将信用卡的消费限制在必需品上，付清低利率的贷款，以确保到期时你能满足（若可能，要超过）低还款额的要求。

　　2）多次申请信用卡

　　当涉及到信贷，人们通常认为的“如果一次失败了，就反复再去尝试”的方式并不适用。如果你被信贷机构拒绝后，你还继续申请信用卡，这将明显降低你的信用评分。

　　3）未按规定按时支付账单

　　这不仅会增加后将支付的总金额，而且逾期账款都保存在你的文件中长达五年。

　　4）不付账单

　　如果你没有按规定支付账单，并且不理睬公用事业部门或贷款机构的要求，你可能会被列为拖欠。拖欠行为将会在你的文件中保存长达七年的时间。

　　5）不保留自己的信用记录和信用评分

　　“眼不见，心不烦”不一定适用于信用管理，应该以积极的态度对待你的信用报告，这会明显改善你的长期信用评分。

　　6）关闭信用账户

　　这是一个不常见的错误。如果你支付了新的信用卡账单后，你首先想到的是要关闭账户，那么请再等一等。关闭你的账户实际上将降低你的信用额度并增加其它任何未偿还债务的债务信贷比率。

　　7）分享你的信用卡信息

　　不可与他人分享你的信用信息。骗子会有狡诈性的手段来获取你的信息，一个听起来合法的冠冕堂皇的电话或电子邮件都可能危及你的信用安全。